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Articulo por FDD (Foundation for Defense of Democracies)

Resumen Ejecutivo

En la década de 1800, pocos economistas imaginaron que el dólar estadounidense eclipsaría a la libra esterlina británica como la moneda más importante del mundo en el próximo siglo. Tampoco se podía prever cómo los bancos estadounidenses, las empresas y la propia política exterior de los Estados Unidos conducirían gran parte del orden económico mundial hasta el próximo milenio. La primacía del dólar ha permitido a los formuladores de políticas de los Estados Unidos desplegar herramientas de coacción financiera y sanciones económicas para promover los intereses de seguridad nacional de los Estados Unidos sin depender únicamente de la diplomacia y la acción militar. Durante décadas, los adversarios de EE. UU. Han estado tratando de evadir y socavar este poder, pero no ha habido una manera de llevar a cabo un comercio internacional significativo sin moverse a través de las tuberías del sistema financiero global liderado por EE. UU. 

Se están realizando esfuerzos en todo el mundo para crear nuevos sistemas para transferir valor que funcionen fuera de la infraestructura bancaria convencional. El código del software de Bitcoin permite a los usuarios enviar activos digitales no copiables, conocidos como moneda criptomoneda o moneda digital, a otra persona sin un intermediario, eliminando el rol del sector bancario tradicional. El historial de transacciones se almacena en un libro contable inmutable y distribuido conocido como blockchain, con un código de software que generalmente es de código abierto y gratuito. Blockchain está ganando popularidad en los EE. UU., Con el crecimiento de nuevas empresas de criptomoneda y algunas grandes instituciones financieras que están probando elementos del software innovador para aumentar la eficiencia de los pagos. Si bien las criptomonedas y la tecnología de blockchain pueden beneficiar a millones de consumidores al reducir el papel de los intermediarios y al aumentar la transparencia, los adversarios de los Estados Unidos ven este desarrollo como una oportunidad para reducir la capacidad de Washington de imponer sanciones económicas, que dependen de intermediarios como los bancos tradicionales para supervisar el cumplimiento.

En este momento, las plataformas de blockchain son experimentales y de pequeña escala en comparación con el sistema financiero convencional, pero están evolucionando rápidamente. La tecnología Blockchain puede ser la innovación que permita a los adversarios de los EE. UU. Por primera vez operar a economías completas fuera del sistema financiero liderado por los EE. UU. Estos gobiernos, por lo tanto, están priorizando la tecnología blockchain como un componente clave de sus esfuerzos para contrarrestar el poder financiero de los Estados Unidos. Rusia, Irán y Venezuela han iniciado experimentos de tecnología blockchain que sus líderes pintan como herramientas para compensar el poder coercitivo financiero de los EE. UU. Y aumentar la resistencia a las sanciones. China también desconfía del poder financiero de los EE. UU. Y de la amenaza siempre presente de sanciones contra los funcionarios chinos. Los esfuerzos de estas cuatro naciones van más allá de la mera evasión de sanciones, caracterizada por entidades sancionadas que ocultan o disfrazan operaciones comerciales y financieras para continuar operando. Dentro del sistema financiero global. En su lugar, estas naciones buscan reducir la potencia de las sanciones unilaterales y multilaterales mediante el desarrollo de sistemas de pago alternativos para el comercio global. También es notable que China, Irán y Venezuela, en particular, han restringido el acceso de sus ciudadanos a las criptomonedas existentes a medida que exploran el desarrollo de una moneda digital respaldada por el estado.

La resistencia a las sanciones de blockchain es una estrategia a largo plazo para los adversarios de los Estados Unidos. Ninguna de las plataformas de blockchain actualmente operativas podría soportar el volumen y la velocidad de las transacciones financieras que se mueven a través del sistema bancario convencional. Y lo más importante, debido a que las empresas de blockchain actualmente dependen de la moneda fiduciaria del mundo real y las cuentas bancarias convencionales, las presiones de los Estados Unidos por ahora pueden llegar a las empresas en el espacio tecnológico de criptomoneda y blockchain.

Sin embargo, la posición de influencia de los Estados Unidos no es necesariamente permanente. La tecnología ha creado un camino potencial hacia sistemas alternativos de transferencia de valor financiero fuera del control de los EE. UU. La línea de tiempo objetivo puede ser de dos a tres décadas, pero estos actores están desarrollando los componentes básicos ahora. Imaginan un mundo en el que la tecnología de la criptomoneda los ayude a eclipsar el poder financiero de los EE. UU., De la misma manera que el dólar una vez eclipsó a la libra británica. Por lo tanto, Washington debe comprender los beneficios y amenazas que representan las nuevas tecnologías financieras, mantener la integridad de las finanzas globales y cultivar la experiencia y la influencia para liderar en lo que se está convirtiendo en una raza internacional de criptografía. Los EE. UU. Tienen la oportunidad de armonizar la tecnología de la moneda digital con el orden financiero basado en la ley si se mantienen por delante de los intentos de sus adversarios de construir el sistema financiero del futuro.

Resumen de resultados

El experimento de criptomoneda nacional de Venezuela bajo el régimen de Maduro ha sido un desastre. La moneda de petro fue más un esfuerzo de propaganda que un logro técnico o financiero. El régimen de Maduro no construyó la infraestructura económica o técnica para hacer que el petro fuera útil para los ciudadanos y los socios comerciales internacionales. El impacto de las sanciones de los Estados Unidos y la ilegítima legitimidad del régimen de Maduro aseguraron el fracaso de la moneda. Sin embargo, el experimento de petro sirvió como un estudio de caso para otros regímenes para aprender qué no hacer al implementar un plan de resistencia de sanciones de blockchain.

Las instituciones financieras rusas están lanzando múltiples proyectos de tecnología blockchain para hacer flotar los bonos corporativos y mantener activos digitales en nuevas plataformas de depósito. Un crypto-rublo es poco probable en el corto plazo debido a los obstáculos legislativos y regulatorios, pero el Kremlin está buscando desarrollar una moneda digital que pueda ser utilizada para el comercio con socios regionales y gobiernos afines fuera del sistema de mensajería financiera SWIFT.

El banco central de Irán está altamente motivado para desarrollar una alternativa a SWIFT, especialmente después de que Washington se retiró del acuerdo nuclear de Irán en 2018. Teherán está invirtiendo en proyectos piloto de blockchain y promoviendo la educación tecnológica de blockchain a nivel universitario. Rusia ha sido un fuerte aliado en el plan de resistencia de blockchain. El enfoque de Irán es gradual, con varios pilotos de blockchain en asociación con el sector privado de tecnología de Irán en las obras.

China está menos amenazada por las sanciones estadounidenses que otros adversarios, pero desplazar la influencia estadounidense en el sistema financiero global es una prioridad nacional. El banco central de China está dedicando importantes recursos y experiencia a la investigación de la blockchain y al desarrollo de la moneda digital. La participación de China en los sistemas de pago de blockchain puede ser la mayor variable en los esfuerzos de resistencia a las sanciones. La participación de China, si implicaba trasladar su comercio a una plataforma de blockchain fuera del sistema convencional, sería un cambio de juego.

SEÑAL: POSIBLES ESCENARIOS EN LAS QUE BLOCKCHAIN INCURRIRÍA EN POSIBLES SANCIONES 

Un adversario de los Estados Unidos convence a otras naciones para que utilicen una moneda digital basada en el estado para llevar a cabo el comercio de las principales exportaciones de productos básicos del adversario, como el petróleo.

Una criptomoneda independiente, como Bitcoin, tiene una amplia adopción en el comercio y se vuelve más relevante para el sistema financiero global. Luego, un adversario de los Estados Unidos comienza a acumular reservas significativas en la criptomoneda. El estado, por lo tanto, utiliza sus tenencias para ganar más influencia en el sistema financiero global.

Mientras planea crear una moneda digital basada en el estado, un adversario estadounidense avanza en el desarrollo de infraestructura de billetera de moneda digital. La nación desarrolla un sistema de billetera digital basado en el estado donde los ciudadanos y extranjeros pueden mantener y comercializar la moneda digital y usarla para transacciones con compañías nacionales.

Un adversario de los Estados Unidos tiene suficiente éxito con la tecnología blockchain en su sistema bancario nacional y exporta su plataforma a otras naciones para integrarse en sus sectores financieros. Los gobiernos menos democráticos, que tienen menos obstáculos regulatorios y legislativos, pueden ser los más propensos a aceptar nuevas plataformas financieras.

DEFINICIONES Y ÁMBITO DE LA INVESTIGACIÓN

Moneda digital o moneda virtual, términos que este papel usa indistintamente, se refieren a representaciones digitales de valor que se pueden comercializar o transferir electrónicamente y utilizar para fines de pago o inversión. Una criptomoneda es un tipo de moneda digital creada a partir de un software en el que una red de nodos informáticos independientes confirma las transacciones a través de un mecanismo de consenso descentralizado. Esas transacciones se aseguran utilizando protocolos de criptografía de clave pública y privada probados que aseguran las cuentas digitales y las transacciones individuales publicadas en el libro mayor distribuido, también conocido como blockchain. Las criptomonedas a veces se denominan tokens.

Las cadenas de bloques pueden ser públicas y sin permiso, lo que significa que cualquier nodo de computadora puede conectarse a la red para confirmar y validar transacciones. Los protocolos de Bitcoin y Ethereum son cadenas de bloques públicas bien conocidas, por ejemplo. También hay cadenas de bloques privadas con permiso donde una autoridad central o un consorcio determina los nodos en la red. Las cadenas de bloques permitidas pueden usar aspectos del software de blockchain sin permiso y adaptarlo para hacer una red de cadenas de bloques privadas. La mayoría de las cadenas de bloques sin permiso tienen fichas de criptomoneda para incentivar la participación en la red. Las blockchains privadas a menudo no requieren tokens.

Este informe analiza un espectro de la tecnología de la moneda digital empleada por los adversarios clave de EE. UU.  Por ejemplo, mientras el régimen de Maduro en Venezuela intentó lanzar una criptomoneda pública, los bancos rusos sancionados están desarrollando redes de cadenas de bloques autorizados, mientras que algunos políticos rusos también abogan por una criptografía. -rublo. Irán está invirtiendo en múltiples proyectos de blockchain, incluido el uso del software de blockchain sin permiso que se está adaptando para un token digital del estado final. China apunta a desarrollar su propia moneda digital y está investigando e invirtiendo en blockchain y criptografía mientras evalúa formas de incorporar la tecnología en su futura moneda digital basada en el banco central.

Venezuela: un fallo en el lanzamiento ofrece lecciones para otros

El intento del presidente Nicolás Maduro de crear una criptomoneda soberana fue un experimento altamente publicitado, pero fracasó, para montar la resistencia a las sanciones de blockchain. Desde el principio, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Señaló que el presidente Maduro esperaba que “el Petro permitiría a Venezuela eludir las sanciones financieras de EE. UU.” 

La aplicación de mala calidad del petro proporcionó poco más que un vehículo para la propaganda del régimen en lugar de cualquier utilidad técnica o económica. Y sin embargo, es probable que Irán, Rusia e incluso China aprendan de los errores de Venezuela. Si bien el destino final del petro está relacionado con el esfuerzo de Maduro por aferrarse al poder ante las crisis humanitarias en curso y la presión internacional, el fracaso del lanzamiento es un estudio de caso en lo que los países necesitan para crear criptomonedas nacionales viables.

Enfrentando las sanciones de los Estados Unidos por corrupción y abusos contra los derechos humanos y experimentando una hiperinflación debilitante por años de políticas económicas tóxicas, 8 el régimen socialista de Venezuela introdujo una criptomoneda nacional para remediar su difícil situación económica. Maduro anunció el petro por primera vez durante una transmisión televisiva a principios de diciembre de 2017, caracterizándolo como una criptomoneda valorada contra una canasta de reservas de productos básicos que incluye petróleo, gas, oro y diamantes. En enero de 2018, el régimen de Maduro produjo un libro blanco que afirmaba petro tendría una valoración inicial de $ 60 por moneda, derivada de los precios estimados del petróleo en ese momento. Antes del lanzamiento planificado del token el 20 de marzo de 2018, Maduro afirmó que el gobierno había recaudado miles de millones de dólares como parte de la oferta inicial de monedas. Esta cantidad, sin embargo, no coincidía con el valor de las monedas iniciales en circulación, sugiriendo que los tokens nunca entró en circulación comercial. Seis meses atrasados, el gobierno supuestamente lanzó la petro moneda el 1 de octubre de 2018. El régimen creó un sitio web de explorador de bloques para mostrar el registro de las transacciones de petro, pero no está claro dónde se originaron los datos subyacentes. No hubo transacciones registradas antes del 13 de octubre de 2018.

El anuncio original de Maduro dijo que el petro se basaría en la blockchain Ethereum, 15, un protocolo de software abierto ampliamente utilizado para la creación de nuevas fichas digitales.16 Sin embargo, en febrero de 2018, el libro blanco de petro dijo que la ficha había sido construida en la blockchain NEM, Otro protocolo de código abierto popular en el este de Asia. El documento técnico se revisó por completo en octubre de 2018 y describió un protocolo de software completamente diferente, que parece ser un clon de otro protocolo de blockchain llamado Dash. Un diagrama que explica la arquitectura del token era una copia exacta de un diagrama que se encuentra en la guía para desarrolladores de código abierto de Dash. En ese momento, Dash tenía una creciente popularidad en Venezuela y era cada vez más aceptado por los comerciantes allí.

A pesar de la fanfarria de petro, el gobierno no integró el token en ninguna de sus operaciones fiscales internas. Durante 2018, el régimen proclamó numerosas veces que el petro se usaría para pagar varias transacciones nacionales, como bienes raíces, boletos de avión y turismo. Ninguna de estas promesas se cumplió.

De manera típica para las ofertas iniciales de monedas apresuradas, el régimen de Maduro lanzó una campaña de promoción global sin construir ninguna infraestructura de negocios de apoyo que le diera valor a su ficha. El petro no tenía pruebas piloto aparentes, y no hubo acuerdos públicos con entidades comerciales para aceptar el petro como una forma de pago.

Venezuela tampoco logró convencer a sus socios comerciales de aceptar el petro. El ministro de comercio exterior dijo en abril de 2018 que Venezuela posiblemente compraría camiones pesados ​​de fabricación rusa utilizando el petro, pero en diciembre de 2018, el viceministro de Finanzas de Rusia dijo que Rusia no tenía planes de usar el token en el comercio con Venezuela.  Añadió que, si bien los funcionarios de finanzas rusos habían aprendido cómo funciona el sistema petro, el tema se discutirá más adelante.

Las aparentes propuestas a la India y Turquía tampoco lograron resultados. Un medio de noticias de la India informó en abril de 2018 que Venezuela ofrecía un descuento del 30 por ciento si la India compraba petróleo venezolano con tokens de petro. El ministro de asuntos exteriores de la India dijo a los periodistas unas semanas más tarde, sin embargo, que el banco central de la India había prohibido cualquier comercio con el petro .

El ministro de asuntos exteriores de Turquía dijo a los reporteros en septiembre de 2018 que Ankara reconoció al petro como un método legítimo de pago y señaló: “Podemos usar el petro, y estaríamos encantados de hacerlo” . Sin embargo, el gobierno turco y su economía Las agencias no han indicado una voluntad de comerciar en petros desde entonces.

Mientras tanto, parece que no hay intercambios de criptomonedas fuera de Venezuela que incluyan el token. La amenaza de las sanciones de los Estados Unidos no es la única disuasión. En un caso reportado, el jefe de un intercambio colombiano rechazó la idea de incluir el petro porque el régimen de Maduro estipuló que el gobierno venezolano debe tener acceso total y control de los datos de los usuarios. El autoritarismo y la falta de confianza del régimen son incompatibles con los intercambios que priorizan a los clientes Privacidad e integridad de los datos.

Rusia: una tormenta perfecta para la búsqueda de resistencia de las cadenas de blockchain

Moscú está priorizando el avance de la tecnología blockchain como un objetivo de seguridad nacional y económica a largo plazo para disminuir el impacto de las sanciones estadounidenses y diversificar sus reservas de moneda extranjera. El liderazgo político de Rusia está motivado para facilitar el comercio y la inversión fuera del sistema financiero global liderado por los Estados Unidos.

Rusia tiene una comunidad de negocios de tecnología de blockchain altamente activa y relativamente madura, y un banco central que fomenta la experimentación de tecnología de libro mayor distribuida entre sus instituciones financieras. Las instituciones financieras rusas están piloteando múltiples proyectos de blockchain, buscando desarrollar una ventaja estratégica. Como dijo un oficial de inteligencia ruso en una conferencia internacional sobre estándares de blockchain en 2017, “Internet pertenece a los estadounidenses, pero blockchain nos pertenecerá a nosotros”. 

El enfoque de Rusia en blockchain es un cambio de su desinterés hace unos años. Hablar de una criptomoneda nacional rusa se remonta a 2015, pero se limitó al sector privado. En 2015, las compañías de pago rusas Qiwi y Webmoney se acercaron al Banco Central de Rusia con una propuesta para una moneda digital controlada por el estado,  pero el banco rechazó la propuesta. Sin embargo, el año siguiente, Andrei Lugovi, miembro de la Duma, observó que las criptomonedas podrían ayudar a Rusia a evitar las sanciones de EE. UU. Y la UE. En los tres años transcurridos desde entonces, otros funcionarios del Kremlin apoyaron a Rusia en la construcción de una criptomoneda nacional o una blockchain. sistema financiero basado. Si bien el presidente Vladimir Putin inicialmente argumentó en contra de una criptomoneda nacional, finalmente reconoció la necesidad de comprender mejor la tecnología para “evitar varias limitaciones en el comercio financiero mundial”. 

La transformación de Blockchain del sector financiero probablemente llevará décadas,  pero el Depósito Nacional de Seguridad (NSD) de Rusia está sentando las bases para ello ahora. El NSD proporciona servicios de liquidación de valores y efectivo para el país.34 A mediados de 2018, el NSD ejecutó un proyecto piloto en el que una gran empresa de administración de propiedades rusa emitió acciones en forma de fichas digitales a Sberbank, el banco más grande del país. Sberbank es actualmente bajo sanciones de EE. UU. y la UE, lo que limita su capacidad de reunir capital a nivel internacional. Unos meses más tarde, el NSD emitió un bono corporativo de $ 12 millones por separado para la empresa de telecomunicaciones más grande de Rusia, MTS, a través de una plataforma blockchain, en colaboración con Sberbank. Un ejecutivo de Sberbank comentó: “Nuestro proyecto conjunto de blockchain con NSD y MTS es solo el comienzo, y en los próximos 5 a 10 años, los productos y servicios basados ​​en blockchain, incluidos los contratos inteligentes sobre la base de blockchain, se convertirán en algo estándar. ”

El NSD también formó un consorcio con firmas de blockchain japonesas y suizas y el depósito central de seguridad de Eslovenia para crear una plataforma de depósito digital distribuida llamada D3 Ledger. La plataforma, según se informa, ofrece custodia y liquidación de activos digitales para bancos, administradores de activos y otra seguridad central. depositarios. En esencia, proporciona una forma de almacenar y comercializar criptomonedas, así como una forma de rastrear la propiedad de los activos tradicionales “identificándolos” en un libro mayor autorizado y distribuido. El software D3 Ledger también se basa en una forma de Hyperledger,  una plataforma gratuita de blockchain de código abierto.

Mientras tanto, las instituciones financieras estatales están realizando pruebas con Hyperledger, Masterchain (otra blockchain basada en código abierto, basada en Ethereum), y otros protocolos de blockchain para un uso comercial más amplio. Las pruebas usan aplicaciones de blockchain para entregar servicios financieros existentes de manera más eficiente. La mayoría de los bancos que están piloteando estos proyectos están bajo las sanciones de los Estados Unidos y la UE. El apéndice 1 describe algunos pilotos notables en Rusia, así como en China e Irán. El Apéndice 2 destaca las instituciones clave que influyen en el desarrollo de blockchain por parte de los adversarios estadounidenses.

Mientras tanto, el Banco de Rusia expresa su firme apoyo al desarrollo de sistemas de blockchain para la industria bancaria. Sin embargo, en la actualidad, Rusia carece del marco legislativo, las autoridades reguladoras y los requisitos técnicos para “combinar su sistema financiero con las criptomonedas de inmediato”, según Elina. Sidorenko, presidente del grupo de trabajo de criptomoneda Duma rusa.

Además de sus iniciativas nacionales de blockchain, Rusia se ha convertido en un facilitador para otras naciones que buscan experimentar con la tecnología de blockchain, especialmente aquellos que buscan reducir el impacto de las sanciones de los Estados Unidos. Dado que las sanciones han obstaculizado la capacidad del sector bancario ruso para realizar transacciones con nuevas deudas y atraer inversiones extranjeras directas, necesita nuevos medios de cooperación con socios extranjeros. Para lograr esto, Moscú necesita la capacidad de transferir valor a través de las fronteras con las partes que también usan medios digitales. Monedas o plataformas de tecnología blockchain.

La jefa adjunta del banco central de Rusia anunció en abril de 2018 que estaba considerando Masterchain para un nuevo sistema para transmitir los mensajes de pago del sistema de mensajería financiera global SWIFT. El nuevo sistema está diseñado específicamente para su uso con países de la Unión Económica Euroasiática ( EAEU) . Por separado, en diciembre de 2018, el Ministerio de Finanzas ruso anunció que debido a que las sanciones dificultaban el negocio de las empresas locales, planeaba desarrollar una moneda digital regional en coordinación con otros miembros de la EAEU. El ministerio afirmó que otras países sin nombre apoyaron el plan. Sin embargo, dijo que la moneda digital probablemente se desarrollaría sin la tecnología de blockchain, posiblemente debido a preguntas sobre la capacidad de la blockchain para manejar un alto volumen de transacciones en el corto plazo.

Rusia también está explorando el potencial de la tecnología blockchain a través de esfuerzos conjuntos con miembros de la asociación BRICS. En 2016, el NSD firmó un memorando de entendimiento (MOU) con la Securities and Depository Clearing Corporation de China para colaborar en la investigación de tecnología financiera, incluidas formas de usar blockchain tecnología. En agosto de 2018, los principales bancos de desarrollo de cada país BRICS firmaron un memorando de entendimiento para cooperar en el estudio de la tecnología de contabilidad distribuida. Elina Sidorenko dijo en enero de 2019 que la iniciativa BRICS ha progresado más que el plan de EAEU. Sidorenko enfatizó la importancia de esta iniciativa para Rusia, y agregó que “si se hubiera inventado una unidad de criptomoneda que permitiera realizar pagos solo por energía, la Federación Rusa podría haber hecho avances a largo plazo en la economía”. Funcionarios rusos están particularmente interesados ​​en creando un sistema que garantice la facturación rápida y la recepción de fondos para la industria de la energía.

Cuando Venezuela anunció su intento de lanzamiento del petro en febrero de 2018, surgieron detalles que indicaban que los empresarios rusos de tecnología, posiblemente dirigidos por asesores de Putin, estaban ayudando al régimen de Maduro a desarrollar su ficha digital respaldada por el estado. Cuando el régimen de Maduro anunció el lanzamiento de la Petro, afirmó que dos empresas tecnológicas relativamente desconocidas,  cuyos fundadores tenían raíces rusas, estarían ayudando con la ejecución del proyecto. Pero luego de que el gobierno ruso negó públicamente su participación, las compañías tecnológicas rusas parecen haber sido marginadas.

Mientras tanto, Evrofinance Mosnarbank, con sede en Rusia, surgió como una de las principales instituciones financieras extranjeras detrás del petro como moneda aceptada. En marzo de 2019, el Departamento del Tesoro sancionó a Evrofinance por usar sus oficinas en Rusia y Venezuela para participar en un esquema de evasión de sanciones para permitir a los inversionistas extranjeros adquirir monedas de petróleo.

Irán también busca asociarse con Rusia y otros para usar la tecnología blockchain como una alternativa a SWIFT. En mayo de 2018, el jefe de la Comisión Parlamentaria de Asuntos Económicos de Irán se reunió en Moscú con el presidente del Consejo de Política Económica de la Federación de Rusia para discutir el uso de monedas digitales para evitar sanciones e intercambiar bienes. Los funcionarios planificaron reuniones futuras para discutir la cooperación interbancaria. El funcionario iraní dijo a la prensa: “Si logramos hacer avanzar este trabajo, entonces seremos los primeros países que usarán monedas digitales en el intercambio de bienes”.

A mediados de noviembre de 2018, el personal de Iran Blockchain Labs participó en una reunión en Armenia con la Asociación de Crypto-Industry y Blockchain de Rusia (RACIB) y la Asociación de Blockchain de Armenia. Todas las partes firmaron un acuerdo para cooperar en la tecnología de contabilidad distribuida. Un comunicado de prensa de RACIB dijo que brindaría servicios de asesoría para implementar blockchain en Irán y desarrollar un marco regulatorio para la industria de la criptomoneda en Irán. El presidente de RACIB prometió ayudar a Irán a enfrentar sus desafíos de sanciones.

Irán: un veterano sancionador de evasiones agrega blockchain a su caja de herramientas

Al enfrentar las sanciones de los Estados Unidos durante 40 años, Irán ha desarrollado amplias redes y métodos de evasión. Aun así, los Estados Unidos han demostrado que aún pueden imponer costos sustanciales a Irán al aislarlo del sistema financiero global. SWIFT desconectó a más de dos docenas de bancos iraníes a principios de noviembre de 2018,66 solo días después de que el Tesoro de Estados Unidos amenazara con imponer sanciones al servicio de mensajería con sede en Bruselas si continuaba prestando servicios a las instituciones financieras iraníes designadas. Las sanciones han afectado la capacidad de Irán de exportar petróleo crudo , lo que llevó a un mínimo histórico de menos de 500,000 barriles exportados por día.68 Irán también enfrentó un persistente desafío de inflación, alcanzando un máximo de 51.4 por ciento en marzo de 2019.69 Amenazando con una profunda recesión, la inflación récord de Irán está empujando a los ciudadanos iraníes a comerciar Su rial por monedas menos volátiles. 

La tecnología Blockchain le brinda a Teherán la oportunidad de construir una nueva infraestructura financiera que es inmune a las sanciones más efectivas de Washington. Si bien reconoce que era “inmaduro e inverosímil” sugerir que la tecnología blockchain podría ayudar a Irán a evadir las sanciones de inmediato, Ali Divandari, el jefe de la El Banco Central del Instituto de Investigación Monetaria y Bancaria de Irán y un objetivo de las sanciones de Estados Unidos, dijo en enero de 2019, “Blockchain puede verdaderamente revolucionar el concepto de dinero”. Divandari también afirmó que la separación técnica de blockchain de los sistemas de pago convencionales de los bancos teóricamente Protegerlos de las sanciones de Estados Unidos.

Las pistas sobre cómo Irán podría usar la tecnología blockchain para eludir las sanciones de los Estados Unidos surgieron a principios de 2017 cuando se formó la nueva empresa de blockchain sueca Brave New World Investments para facilitar la inversión europea en Irán a través de Bitcoin. La compañía recibió bitcoins de inversores y planeaba convertirlos en rial iraní para comprar acciones de compañías locales en la Bolsa de Teherán. Los bancos suecos, sin embargo, se negaron a permitir que Brave New World abriera cuentas por temor a sanciones secundarias de las autoridades financieras de los Estados Unidos. Así que la empresa inició operaciones puramente a partir de sus tenencias de moneda digital. Un año más tarde, Brave New World suspendió sus planes de inversión iraníes después de que el Banco Central de Irán (CBI) prohibiera el comercio de criptomonedas por un tiempo. Según la firma, incluso antes de la prohibición oficial, no había realizado inversiones porque la empresa no estaba segura de si se prohibiría o no el uso de la criptomoneda en el país. Es de destacar la incertidumbre sobre la regulación de la tecnología de blockchain del gobierno iraní en el El tiempo era un obstáculo más grande para los negocios de Brave New World que la falta de una cuenta bancaria sueca.

CBI está invirtiendo en infraestructura de tecnología blockchain. Con el apoyo de CBI, la Universidad de Tecnología de Sharif estableció Iran Blockchain Labs (IBL) en 2017. Sharif parece ser el centro para la educación de blockchain en el país. Su laboratorio realiza investigación, consultoría y educación en tecnología de blockchain e incluye a varios expertos europeos de blockchain como asociados externos. IBL ha organizado talleres periódicos sobre criptomonedas y tecnología de blockchain. Los oradores a menudo incluyen profesores y estudiantes graduados de otras universidades iraníes, que cubren temas que van desde los conceptos básicos de la minería de criptomoneda hasta cómo blockchain puede mejorar los sistemas de pago de Irán.

Se informó que CBI también firmó un acuerdo en 2018 con la vicepresidencia iraní para asuntos de ciencia y tecnología y con el órgano rector de Irán para el intercambio de valores de venta libre, Fara Bourse, para desarrollar tecnología financiera (fintech) y una criptomoneda. Un anuncio adjunto dijo que el gobierno reunirá a expertos y financieros para guiar el progreso de Irán en los desarrollos de blockchain y que las criptomonedas podrían facilitar el comercio internacional. Unos meses antes, la vicepresidencia había anunciado su apoyo al desarrollo de criptomonedas privadas, señalando que debería haber “Al menos un producto iraní” en el ámbito de la moneda digital.

Teherán también anunció a fines de julio de 2018 que estaba desarrollando una criptomoneda nacional para compensar el impacto de las sanciones financieras inminentes de los Estados Unidos. Los medios estatales iraníes informaron que la nación ya había construido los elementos principales de una ficha de criptomoneda que se utilizaría para que los bancos nacionales liquidaran transacciones. En ese momento, varias compañías de tecnología iraníes estaban trabajando con el banco central para resolver los problemas.

En agosto de 2018, el CBI anunció que emitiría la ficha de criptomoneda soberana de Irán. El plan de implementación incluiría dos fases: en la primera fase, el token se usaría únicamente para pagos internos de banco a banco; en el segundo, estaría disponible para pagos minoristas más amplios. Otras declaraciones del gobierno iraní sobre la criptomoneda muestran que el objetivo final de Teherán con la tecnología blockchain es ayudar a facilitar el comercio internacional fuera del sistema bancario convencional.

Hay varios proyectos en curso relacionados con el comercio exterior, y la construcción de nuevos oleoductos para el sector bancario de Irán parece ser el foco. Una iniciativa llamada Borna presenta una asociación entre el CBI y la Corporación de Servicios Informáticos, que desarrolla sistemas de pago bancario para el Irán.86 CBI proporciona la financiación a través de su asociación con Informatics a la startup blockta iraní Areatak. Los informes de los medios de comunicación indican que un equipo de Areatak está trabajando dentro de la oficina de Informática para desarrollar un sistema de verificación de identidad como parte del proyecto Borna. [/ note] El proyecto Borna utiliza Hyperledger para crear una plataforma de blockchain privada que funcione sin la minería de criptomonedas. De hecho, dado que el banco central controlaría y desembolsaría esta criptomoneda, la minería es innecesaria.

Un proyecto separado está liderado por la startup iraní Kuknos (persa por “Phoenix”). Kuknos está desarrollando una criptomoneda respaldada por oro llamada Peyman, que sería utilizada inicialmente por cuatro bancos iraníes para permitir la digitalización digital de activos del mundo real. Tres de los cuatro bancos están bajo sanciones de los Estados Unidos. 

El token de Peyman se basa en el protocolo de la blockchain Stellar. El sistema Stellar es una blockchain de código abierto para crear infraestructura de pago. Aunque el gobierno iraní no ha respaldado formalmente a Peyman, Kuknos ha firmado múltiples memorandos de entendimiento con varios grupos gubernamentales de tecnología y finanzas.

A diferencia del régimen de Maduro en Venezuela, la República Islámica de Irán no está primero creando una moneda nacional y luego impulsando el uso; en su lugar, está promoviendo proyectos piloto para determinar cómo un sistema basado en blockchain podría funcionar de manera práctica. Es probable que estos proyectos informen el diseño y la gestión de la eventual criptomoneda soberana de Irán.

En enero de 2019, el Banco Central anunció que sería la entidad exclusiva para operar la criptomoneda nacional y las futuras “criptomonedas regionales” . Al mismo tiempo, el jefe interino de la Organización de Promoción de Comercio de Irán dijo: “Irán está negociando el uso de la criptomoneda en sus transacciones financieras con ocho países “como parte de su objetivo de” eludir las sanciones dirigidas por Estados Unidos “.  Los ocho eran Austria, Bosnia, Gran Bretaña, Francia, Alemania, Rusia, Sudáfrica y Suiza, todos los cuales, según informes, habían enviado Representantes a Irán para discutir el esfuerzo. Sin embargo, ha habido poca corroboración de tales conversaciones y no hay detalles adicionales sobre el plan de Irán.

China: un potencial cambiador de juego para la resistencia a las sanciones

De todos los adversarios de Estados Unidos, China está mejor posicionada para desarrollar una infraestructura de moneda digital basada en blockchain que podría competir con el sistema financiero basado en el dólar. China es el más avanzado tecnológicamente de los adversarios de Estados Unidos que pilotan la tecnología blockchain. Y tiene la mayor economía con la mayor influencia en el comercio mundial.

China pretende desplazar al dólar estadounidense como moneda de reserva global, pero la iliquidez del renminbi actualmente lo hace poco atractivo como reemplazo. Un renminbi digitalizado (si fuera más fácil de adquirir, mantener y gastar a través de las fronteras) sería útil para facilitar comercio con compañías chinas involucradas en la iniciativa multimillonaria One Belt, One Road. Beijing está desarrollando una moneda digital e integrando la infraestructura de tecnología blockchain en su sector financiero. El cronograma de Beijing es largo, pero su estrategia es deliberada, concertada y alineada con una visión económica y política trazada hasta 2050.

Con una gran población ya acostumbrada a pagos sin efectivo,  China está bien posicionada para adaptarse a medida que evolucionan las criptomonedas. Al mismo tiempo, el Partido Comunitario Chino está intentando cooptar la criptomoneda como parte de su campaña de represión doméstica. En enero de 2019, la agencia de regulación de internet de China dijo que las plataformas de blockchain en China tendrían que requerir identificación personal de los usuarios, contenido de censura y datos de usuarios de la tienda.

El Banco Popular de China (PBOC) ha estado desarrollando una estrategia de moneda digital desde al menos 2014. China no tiene intención de usar o duplicar criptomonedas independientes como Bitcoin. Su objetivo ha sido adoptar una tecnología de blockchain de manera más amplia y emitir una moneda digital que sería controlada centralmente por el gobierno. El banco central tiene como objetivo garantizar que la moneda digital sirva a sus controles de capital y a una política monetaria más amplia.

El gobernador del PBOC declaró en 2016 que una moneda digital era inevitable para China y que, cuando se diera a conocer, probablemente coexistiría con el efectivo físico hasta que se pudiera sacar de circulación la moneda fuerte. El vicegobernador del banco central argumentó en 2016 que una moneda digital “reduciría los costos operativos, aumentaría la eficiencia y permitiría una amplia gama de nuevas aplicaciones”.  Recomendó públicamente que el banco central distribuya moneda digital a los bancos comerciales, que luego harían circular los tokens en la economía. El próximo año, el banco creó un Instituto de Investigación de Monedas Digitales (DCRI), con aperturas para expertos en criptografía con experiencia en blockchain. En octubre de 2018, un equipo de investigación del PBOC publicó un informe que analiza el impacto económico potencial de la tendencia de las “estables” de la criptomoneda  y ofrece recomendaciones. En caso de que Estados Unidos haga circular una moneda de un dólar.

El DCRI se centra en desarrollar la capacidad tecnológica de blockchain a nivel de la provincia, como base para la conectividad de la moneda digital en la economía más amplia de China. A fines de 2018, el DCRI había establecido centros de tecnología financiera en las provincias de Shenzhen y Nanjing para desarrollar sistemas y productos de tecnología blockchain para bancos, universidades e instituciones de investigación. Más ampliamente, el Partido Comunista Chino está desarrollando Shenzhen y Nanjing en centros de innovación tecnológica para competir con Silicon Valley.

El Banco Popular de China y varias autoridades municipales están ejecutando múltiples pilotos de blockchain, en particular para créditos, financiamiento comercial y proyectos inmobiliarios. Vea el Apéndice 1 para proyectos destacados y el Apéndice 2 para las instituciones más influyentes que afectan el desarrollo de blockchain.

China también está piloteando plataformas de blockchain para el comercio de valores. China Securities and Depository Clearing Corporation se asoció con el Zheshang Bank en Shanghai para emitir valores por valor de $ 66 millones basados ​​en blockchain, valores respaldados por activos en 2018.114 En enero de 2019, el gerente general de China Securities y Depository Clearing Corporation, Yao Qian, escribió un extenso artículo sobre Bitcoin, los beneficios de blockchain y la posible integración futura de la tecnología de criptomoneda en China.115 Yao es también el ex jefe de la Iniciativa de Investigación de Monedas Digitales del PBOC.116

Recomendaciones

Si bien una alternativa de infraestructura financiera basada en una blockchain viable y escalable está a años, si no décadas, lejos, las naciones que participan ahora en la investigación y el desarrollo darán forma a futuras innovaciones. Es probable que la tecnología Blockchain permita ahorros significativos de costos y transparencia a largo plazo. Como dijo el gobernador de la Reserva Federal de EE. UU. Lael Brainard, “Incluso si las criptomonedas tienen un papel muy limitado en el futuro, es probable que la tecnología detrás de ellas siga vigente y ofrezca mejoras en la forma en que transferimos y registramos los activos financieros más tradicionales”. 

Los creadores de políticas financieras de los Estados Unidos ahora deben considerar los riesgos para la competitividad de los Estados Unidos si los bancos en países adversarios obtienen una ventaja sobre los Estados Unidos en el desarrollo de blockchain. A medida que los estándares regulatorios globales se expanden para dar cuenta de las monedas digitales, es probable que el sector bancario se sienta más cómodo con los productos basados ​​en blockchain. Ahora existe la oportunidad de integrar la tecnología blockchain en el sistema financiero más amplio, pero solo se logrará un enfoque exitoso a través de proyectos piloto, investigación, inversión y discusiones sobre políticas. Es bastante posible que los bancos que son los que se inclinan más hacia la criptomoneda y la blockchain (aquellos fuera de los Estados Unidos) estén mejor equipados para responder a los cambios en las demandas tecnológicas y de los consumidores . Debido a que estos adversarios estadounidenses tienen fuertes motivaciones políticas para sobresalir en el desarrollo de la tecnología blockchain, los EE. UU. Corren el riesgo de quedar cegados por los cambios sísmicos de tecnología financiera.

Si bien algunas firmas financieras estadounidenses, e incluso SWIFT, están experimentando con aplicaciones blockchain, el sector financiero estadounidense tiene menos incentivos a corto plazo para desarrollar nuevos tipos de sistemas de transferencia de dinero que los países que buscan evadir o desplazar el poder financiero de los EE. UU. Si el sistema financiero estadounidense debe seguir siendo competitivo, las partes interesadas financieras de los Estados Unidos deben mantenerse a la vanguardia y dar forma a la curva financiera. Esto requiere más que ver las innovaciones de blockchain desde lejos. Los formuladores de políticas de los Estados Unidos deben garantizar que las empresas estadounidenses y la capacidad intelectual sean líderes a medida que evolucione el sistema financiero mundial.

1. El Tesoro de los Estados Unidos debe llevar a cabo un “equipo rojo” y escenarios de amenazas financieras que involucren a los estados nacionales que implementan las alternativas de tecnología financiera a SWIFT para compensar el poder de las sanciones de los Estados Unidos. El Departamento de Defensa de los EE. UU. Y las agencias de inteligencia a menudo planifican ejercicios de mesa para probar la efectividad de las políticas y capacidades actuales de la agencia en un escenario simulado en el que los adversarios implementan tecnología avanzada. Durante la simulación, las agencias identifican las brechas de políticas o capacidades y formulan recomendaciones sobre cómo abordarlas. El Tesoro debería realizar ejercicios similares de amenaza financiera en situaciones de baja probabilidad / alto impacto en las que un adversario implementa con éxito monedas digitales o nuevos mecanismos de transferencia financiera para eludir o socavar el poder financiero de los EE. UU. En los ejercicios, el Tesoro también debe considerar el impacto de estos escenarios en el financiamiento de la deuda de los Estados Unidos y la estrategia financiera a largo plazo.
2. El gobierno de los EE. UU. Debe realizar estudios sobre el impacto potencial de las monedas digitales en el sistema bancario de los EE. UU. Aunque la Reserva Federal está observando de cerca los desarrollos en el espacio de la tecnología de criptomoneda y el libro mayor distribuido,  no ha publicado un estudio sobre cómo estas nuevas innovaciones pueden impactar el sistema financiero de los Estados Unidos. Los administradores de la salud monetaria de la nación deben evaluar el posible impacto de las criptomonedas independientes y las monedas digitales de los bancos centrales extranjeros y determinar hasta qué punto los Estados Unidos deberían considerar la posibilidad de incorporar la tecnología blockchain en sus líneas financieras. El Congreso debería encargar a la Oficina de Responsabilidad del Gobierno que investigue el impacto potencial de las monedas digitales en el sistema bancario de los Estados Unidos.
3. La Casa Blanca debería producir una Estrategia Nacional sobre Activos Digitales. Aunque no está claro si las criptomonedas independientes como Bitcoin serán relevantes dentro de varios años, la creciente digitalización del mundo sugiere que los activos digitales de alguna forma serán relevantes en las futuras finanzas globales. Los EE. UU. Deben identificar cómo las tecnologías emergentes y en evolución como blockchain afectarán la seguridad nacional de los EE. UU. Y también cómo dirigir su desarrollo para garantizar que esta evolución beneficie los intereses estadounidenses. Esta estrategia debe ser informada por un análisis de la Reserva Federal, los Departamentos de Hacienda y Comercio, así como el Departamento de Justicia y la Oficina del Director de Inteligencia Nacional. Las agencias relevantes deben establecer un grupo de trabajo para desarrollar esta estrategia.
4. Los reguladores de EE. UU. Deben establecer definiciones formales, terminología y estándares para las operaciones técnicas de la blockchain, los tipos de plataformas y las actividades comerciales. Es probable que las jurisdicciones con regulaciones claras sobre productos de tecnología blockchain vean más avances en sus ecosistemas que aquellos con incertidumbre regulatoria. Si bien el Departamento del Tesoro de EE. UU. Ha sido pionero en los requisitos contra el lavado de dinero para los intercambios de criptomonedas,  reguladores de los EE. UU. No han brindado orientación firme sobre una serie de otras cuestiones relacionadas con la nueva tecnología. Las autoridades financieras deberían trabajar para desarrollar estándares similares a los principios de contabilidad generalmente aceptados para ayudar a guiar la actividad comercial minorista e institucional relacionada con la blockchain. El establecimiento de parámetros también ayudará a organizar investigaciones y evaluaciones para identificar las mejores prácticas para proteger a los consumidores del fraude y la manipulación del mercado.
5. Las autoridades financieras de EE. UU. Deben fortalecer su experiencia interna en inteligencia de blockchain. Muchas agencias federales que combaten el financiamiento ilícito y hacen cumplir las sanciones utilizan el análisis de blockchain para ayudar en sus investigaciones, pero se necesita mayor experiencia técnica en blockchain. Estas agencias deben cultivar conocimientos profundos y técnicos de blockchain entre sus analistas e investigadores. Además de rastrear las transacciones de blockchain, más personal debería familiarizarse con las complejidades de escribir el código de blockchain y evaluar las aplicaciones de blockchain. Esto permitirá a los investigadores desarrollar herramientas más afinadas. Las autoridades financieras deben reclutar personal con experiencia en informática relevante para investigar el creciente ecosistema subterráneo de blockchain, incluidos los mezcladores y las monedas de privacidad, y herramientas emergentes como los intercambios descentralizados.
6. Los EE. UU. Deben apuntar a actores ilícitos, no al desarrollo de software de código abierto. El sector privado de EE. UU. Es el líder mundial en desarrollo de software de código abierto. La mayoría de los proyectos de blockchain en este informe involucran protocolos gratuitos de código abierto como Dash, Ethereum, Hyperledger, NEM y Stellar. El ingenio estadounidense ha ayudado a desarrollar muchas de estas plataformas. Contrarrestar la resistencia de las sanciones de blockchain intentando prohibir la proliferación del software en sí mismo sería una tarea quijotesca. El software Blockchain proliferará donde haya una conexión a internet. Los reguladores deben asegurarse de que su supervisión no obligue a los desarrolladores de software de código abierto a abandonar los EE. UU. Por refugios con regulaciones menos estrictas en el extranjero. En el cumplimiento de las sanciones, los EE. UU. Deben asegurarse de distinguir entre el código del software blockchain y los actores que utilizan plataformas de blockchain para evitar las sanciones.
7. Los EE. UU. Deben trabajar con socios internacionales para identificar proyectos de blockchain que socavarían las normas contra el lavado de dinero y contrarrestar la financiación del terrorismo (ALD / CFT). Algunas naciones amigables con los Estados Unidos pueden verse tentadas a apoyar las iniciativas de la blockchain lideradas por los adversarios de los Estados Unidos, pero deben ser advertidas de los riesgos financieros ilícitos. El sistema financiero global actual tiene estándares claros para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Otras naciones deben ver proyectos de resistencia de sanciones de blockchain por lo que realmente son: un esfuerzo por construir un sistema financiero con menos responsabilidad contra el crimen, la corrupción y otras actividades maliciosas y desestabilizadoras. Grupos como el Grupo de Acción Financiera (Financial Action Task Force) están trabajando para incorporar monedas virtuales en los estándares ALD / CFT existentes, pero los EE. UU. Deberán liderar a los socios mediante el ejemplo mediante la codificación de esas recomendaciones en la normativa y el cumplimiento, y compartirán las mejores prácticas.
8. Los EE. UU. Deben patrocinar programas piloto que sirvan como incubadoras de empresas para el desarrollo de la tecnología blockchain. El sector privado impulsará la innovación en el espacio blockchain. Los EE. UU. Pueden reforzar esta innovación alentando el talento de la informática para crear soluciones de blockchain. Los Departamentos de Comercio y Tesoro deben desarrollar criterios para que las empresas soliciten proyectos de incubadoras de empresas que aborden áreas clave del desarrollo de blockchain y los desafíos que enfrentan los gobiernos federales, estatales y locales.

Conclusión

Incluso mientras los adversarios estadounidenses continúan con los esquemas tradicionales de evasión de sanciones, utilizan cada vez más nuevas innovaciones como criptomonedas y tecnología de blockchain para construir economías resistentes a las sanciones. Tales esfuerzos son poco probables a corto plazo para construir sistemas lo suficientemente grandes como para compensar las sanciones de los Estados Unidos. El aumento de la digitalización, la falta de efectivo y los sistemas de tecnología peer-to-peer están creando diferentes canales para transferir valor.

Estos nuevos canales financieros requerirán enfoques innovadores para la gobernabilidad y el cumplimiento a fin de mantener la integridad financiera global. Los EE. UU. Deben hacer más que monitorear de forma pasiva los intentos de los adversarios por construir nuevos sistemas. Los formuladores de políticas de los EE. UU. Y las partes interesadas del sector financiero deberán tomar la iniciativa en esta “carrera de criptografía” internacional en evolución. Washington debe garantizar que, si la tecnología de la blockchain asciende, se desarrolle de manera que amplíe la transparencia, la libertad y la prosperidad del siglo pasado. El camino a seguir no es solo considerar las amenazas que emanan de varios tipos de tecnología financiera, sino pensar más creativamente cómo el sistema financiero global debe adaptarse al cambio tecnológico.

Fuente: FDD